Rachat de crédit

Le rachat de crédit est devenu ces derniers temps presque une solution miracle quand les échéances sont trop nombreuses et trop lourdes. En effet, avec trop de prêts à rembourser, les fins de mois deviennent difficiles et joindre les deux bouts est un vrai parcours du combattant. Ainsi, le rachat de crédit est une opération de plus en plus intéressante pour ceux qui se retrouvent dans une période difficiles financièrement parlant. Mais avant de se lancer, il est cependant nécessaire d’en connaître davantage sur ce type de crédit.

Qu'est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de crédit est une opération qui consiste au rachat de plusieurs prêts qu’un débiteur a à son actif par une institution financière de son choix. Le fonctionnement de ce type de crédit est assez simple : la banque ou l’institution financière rachète les dettes du demandeur.
En retour, elle passe un nouvel accord avec le débiteur qui bénéficiera d’une nouvelle échéance pour le paiement de l’ensemble de ses dettes, d’une nouvelle mensualité, généralement revue à la baisse, tout cela pour un interlocuteur unique. Cela permet de mieux gérer le budget de chaque mois. L’obtention d’un rachat de crédit nécessite cependant de rentrer dans les conditions exigées par la banque. Il se peut qu’un dossier soit donc refusé faute de bonne garantie ou à un taux de surendettement élevé. 

Regroupement et renégociation : ne pas les confondre

Pour faire des économies sur le coût d’un prêt, il existe deux solutions dont le rachat de crédit qui consiste au regroupement de crédit. Mais il y a aussi la renégociation du contrat de prêt qui n’est pas au sens propre un rachat de crédit. La première option consiste à rassembler toutes les dettes du débiteur pour les réunir en un seul prêt. Le débiteur devient alors le titulaire d’un nouveau contrat qui stipulera qu’il bénéficie d’une échéance unique, d’un taux unique et d’un prêt unique à payer auprès d’une seule institution financière. La renégociation consiste quant à elle à remettre en cause les termes du contrat passé avec la banque qui a octroyé le prêt. Elle consiste aussi à renégocier les différents points dont le taux d’intérêt qui doit être revu à la baisse, un allègement des mensualités et une rallonge de la durée du remboursement.

Formulaire pour une simulation de votre rachat de crédits :

Qu’en est-il de la durée du prêt ?

La durée d’un rachat de crédit peut considérablement varier d’un cas à un autre. En effet, cela dépend grandement de la valeur des prêts rachetés, des moyens de remboursement dont il dispose, de son taux de surendettement aussi et enfin de la nature des crédits rachetés.

Pour un rachat de crédit concerne les prêts à la consommation, la durée du remboursement varie entre un à douze ans. Quand le regroupement d’un prêt porte sur un crédit immobilier ou qu’il contient un crédit immobilier, la durée du prêt va de 5 ans à 30 ans. Dans tous les cas, il est conseillé de choisir la durée la plus limitée dans la mesure du possible pour que le prêt ne revienne pas trop cher à la fin. 

Les avantages d’un rachat de crédits

Le rachat de crédit est synonyme de plusieurs avantages. Comme les dettes sont réunies en une seule échéance, il devient donc plus facile de contrôler le budget mensuel. Le regroupement de crédit permet également de réduire considérablement les mensualités, accordant ainsi une marge pour le débiteur qui peut investir une partie de ses revenus dans un autre projet ou bien les épargner. Le niveau de vie peut donc s’en trouver amélioré avec un pouvoir d’achat plus important. Le rachat de crédit permet d’avoir une plus grande maîtrise sur la durée du prêt : toutes les dettes sont regroupées et la durée sera la même pour tous. Le rachat de crédit permet également de tenir plus facilement d’autres remboursements s’il y en a. La situation financière du débiteur sera ainsi plus saine et plus stable. Faire une simulation est une bonne idée pour en savoir un peu plus en fonction de chaque situation.

Les risques que comporte un rachat de crédits :
Le rachat de crédit comporte cependant certains risques en dépit des avantages qu’il peut présenter. En premier lieu, avec la durée de l’échéance qui est généralement plus longue, il arrive que le rachat de crédit revienne beaucoup plus cher que les simples prêts. Le rachat de crédit peut également conduire à la suppression de certains avantages fiscaux dont le débiteur bénéficiait. Le crédit d’impôt sur la résidence principale se perd par exemple après un rachat de crédit. En cas de non-paiement des échéances, les conséquences sont importantes. Dans le cas d’une hypothèque par exemple, le bien sera saisi si les remboursements ne sont pas faits. Les frais liés aux prêts sont aussi très élevés parfois avec les frais de dossier, les assurances ou encore les garanties et les autres.

Différents crédits pour le rachat

Le rachat de crédit peut se porter sur différents types de prêts. Ainsi, cela peut concerner les crédits à la consommation, les crédits immobiliers ou encore les prêts relais, ou encore un prêt fonctionnaire. Le rachat de prêt à la consommation concerne donc les prêts contractés pour l’achat de voiture, d’appareils électroménagers ou encore d’ordinateur et autres produits. Tous les crédits de consommations seront donc consolidés en une seule échéance après le rachat. Le rachat de crédit immobilier regroupe quant à lui tous les prêts contractés pour des projets immobiliers. Parfois, les crédits à la consommation peuvent faire partie du regroupement. Il est également possible de demander un rachat de crédit pour un prêt fonctionnaire et un prêt relais. Faire une simulation de rachat de crédit en ligne est une bonne idée dans de nombreux cas afin de connaître à peu près à quoi s’en tenir.

Les points importants du contrat

Le taux du rachat de crédit est très important, il sera indispensable de bien négocier sur cette partie là afin de ne pas se retrouver encore plus pénalisé. Le taux fixe a certains avantages, il est conseillé d’opter pour cette solution que pour un taux variable. Tenez compte également de tous les frais que le rachat de crédit pourra occasionner : frais de dossiers, frais annexes… Faites également attention au taux global, c’est avec ce dernier que le coût réel du prêt pourra être connu. Les assurances sont généralement obligatoires lors d’une demande de rachat de crédit. L’assurance chômage pourra donc être utile pour assurer ses arrières.
Souscrire un rachat de crédits

Pour la demande d’un rachat de crédit, il faudra tout d’abord choisir un organisme auquel s’adresser. Il faudra jouer de malice sur ce coup-là et faire jouer la concurrence. Demander des renseignements auprès de différentes institutions et comparer les offres avant de prendre une décision est indispensable. Ainsi, il est possible de s’adresser à une banque dans lequel le souscripteur est déjà inscrit, dans un établissement spécialiste du rachat de crédit ou à un courtier. Le dossier à préparer est presque le même pour toute demande, en gros il faudra l’état civil du demandeur, des papiers sur les revenus et les charges, relevé bancaire, justificatifs de logement et d’autres encore. La simulation d’un rachat de crédit en ligne permettra de connaître différents points essentiels à ce type de transaction. Il suffit tout simplement de remplir un formulaire et de suivre les indications.

Regroupement et renégociation : ne pas les confondre

Pour faire des économies sur le coût d’un prêt, il existe deux solutions dont le rachat de crédit qui consiste au regroupement de crédit. Mais il y a aussi la renégociation du contrat de prêt qui n’est pas au sens propre un rachat de crédit. La première option consiste à rassembler toutes les dettes du débiteur pour les réunir en un seul prêt. Le débiteur devient alors le titulaire d’un nouveau contrat qui stipulera qu’il bénéficie d’une échéance unique, d’un taux unique et d’un prêt unique à payer auprès d’une seule institution financière. La renégociation consiste quant à elle à remettre en cause les termes du contrat passé avec la banque qui a octroyé le prêt. Elle consiste aussi à renégocier les différents points dont le taux d’intérêt qui doit être revu à la baisse, un allègement des mensualités et une rallonge de la durée du remboursement.

Exemples d'un rachat de crédits

Alternate

Nous contacter

Vous voulez nous joindre par e-mail ? il suffit de remplir le formulaire :